Metodo RICCA®
Il Metodo RICCA®
Prima capire, poi decidere, infine attuare e controllare.
Cinque tappe per collegare il modo in cui prendi le decisioni, ciò che vuoi rendere possibile, la situazione patrimoniale reale e i criteri con cui scegliere. Fino a trasformare la strategia in azioni e controlli.
Perché l’ordine è quello
Prima la direzione. Poi gli strumenti.
Quasi tutte le persone che incontro hanno già costruito qualcosa con i propri soldi. Nel tempo, però, quel qualcosa si è stratificato: decisioni prese in momenti diversi, strumenti aperti per ragioni che nel frattempo sono cambiate. Alcuni sono ancora adatti. Altri no. Distinguerli non è ovvio, perché quasi mai qualcuno li ha guardati insieme.
Per capire quali strumenti servono, bisogna sapere a che cosa devono servire.
Gli strumenti arrivano dopo, non perché contino meno, ma perché possono essere scelti con maggiore coerenza quando sono chiari la direzione, il quadro e i criteri di valutazione.
Le cinque tappe
Ognuna prepara la successiva.
R
Retaggio
Da dove vengono le tue decisioni finanziarie
Riconosciamo abitudini, esperienze e logiche apprese che continuano a influenzare le scelte. Non per analizzare la vita interiore, ma per distinguere i criteri ancora utili dagli automatismi che non rispondono più alla situazione attuale.
Che cosa emerge: le logiche da conservare e quelle da rimettere in discussione.
I
Intenzionalità
Che cosa vuoi che il patrimonio renda possibile
Traduciamo desideri e progetti in direzioni abbastanza concrete da orientare le decisioni: priorità, tempi e condizioni da rispettare.
Che cosa emerge: una gerarchia degli obiettivi, non soltanto un elenco.
C
Chiarezza
La fotografia di quello che c’è adesso
Entrate, uscite, patrimonio, debiti, protezioni e investimenti vengono riuniti in un quadro unico. Dati confermati, stime e informazioni mancanti restano distinti, così è chiaro che cosa sappiamo e che cosa deve ancora essere verificato.
Che cosa emerge: una mappa leggibile della situazione patrimoniale.
C
Criterio
La logica con cui confrontare le alternative
Definiamo in anticipo gli elementi rilevanti: obiettivi, orizzonte temporale, liquidità necessaria, rischi, costi e compromessi accettabili. Quando cambia il contesto, il criterio offre un punto da cui rivalutare la scelta senza reagire soltanto al momento.
Che cosa emerge: criteri espliciti con cui motivare e verificare le decisioni.
A
Attuazione
Trasformare la scelta in azioni e controlli
La strategia diventa un piano con azioni, responsabilità, tempi e verifiche. Il punto non è seguire tutto perfettamente, ma poter capire che cosa è stato fatto, che cosa manca e da dove riprendere.
Che cosa emerge: un piano di attuazione con un punto preciso di ripresa.
Perché regge quando la vita si complica
Progettato per le condizioni reali, non per quelle ideali.
Parte dalla situazione reale
Il lavoro parte da ciò che esiste oggi: patrimonio, priorità, vincoli, abitudini e decisioni già prese. Non da una versione ideale della situazione.
Va oltre il questionario
Il questionario sul profilo di rischio resta un passaggio previsto. Il Metodo aggiunge la conversazione necessaria a capire come la persona ha reagito in passato e quali condizioni potrebbero rendere difficile mantenere una decisione.
Le decisioni difficili si preparano
Alcune decisioni possono essere preparate quando c’è tempo per valutarle: che cosa controllare, quali condizioni richiedono un intervento e quali invece erano già previste dal piano.
È riprendibile
Il piano lascia un punto riconoscibile da cui ripartire. Quando cambia qualcosa, non serve ricostruire tutto: si riesaminano gli elementi rilevanti e si aggiorna la decisione.
RICCA® nella consulenza
Il Metodo resta riconoscibile. Il lavoro si adatta alla situazione.
Le cinque tappe non corrispondono a cinque esercizi obbligatori né a cinque incontri uguali per tutti. Orientano il lavoro in tre momenti.
Mettere a fuoco
Nel primo colloquio individuiamo la domanda centrale, le eventuali urgenze e il possibile passo successivo. Non serve arrivare con tutto in ordine.
Costruire e decidere
Se proseguiamo, raccogliamo le informazioni necessarie, costruiamo la mappa e confrontiamo le alternative fino a una scelta motivata e comprensibile.
Attuare e controllare
La scelta diventa un piano con azioni e verifiche. Quando qualcosa cambia, sappiamo quali elementi riesaminare e da dove riprendere.
Una prova pratica
Applica RICCA® a una decisione concreta.
Retaggio
Quale abitudine o esperienza sta influenzando la decisione?
Intenzionalità
Che cosa vuoi rendere possibile con queste risorse?
Chiarezza
Quali dati hai già e quali informazioni mancano?
Criterio
Quali elementi devono essere rispettati perché la scelta sia coerente?
Attuazione
Qual è il prossimo passo concreto e quando lo ricontrollerai?
Se il punto più difficile è raccogliere i dati, puoi partire dalla Fotografia patrimoniale essenziale; se hai già una soluzione sul tavolo, usa invece La proposta in 9 domande.
RICCA® nei problemi reali
Le cinque tappe diventano criteri concreti.
Il Metodo non vive soltanto in questa pagina. Le stesse tappe ricompaiono quando si affrontano liquidità, investimenti, pensione, protezione, successione e controllo delle decisioni.
Retaggio
Riconoscere quando paura, euforia, inerzia o esperienza passata stanno modificando il modo in cui leggi una decisione.
Intenzionalità
Trasformare un futuro desiderato in priorità, tempi e bisogni abbastanza concreti da poter essere finanziati.
Piano finanziario →
Pensione INPS →
Successione senza testamento →
Chiarezza
Rendere visibili patrimonio, liquidità, flussi, rischi e dipendenze prima di scegliere che cosa cambiare.
Check-up patrimoniale →
Liquidità e inflazione →
La prima lettura di una situazione finanziaria →
Criterio
Confrontare alternative con regole esplicite: funzione, rischio, costi, tempo, concentrazione e condizioni di uscita.
Leggere il KID →
Diversificazione reale →
Sicurezza bancaria →
Attuazione
Trasformare la scelta in regole, verifiche e punti di controllo che restano utilizzabili quando qualcosa cambia.
Strategia di investimento →
Rendiconto e costi →
Il lavoro del consulente →
Domande frequenti
Le domande più comuni prima di iniziare.
Perché RICCA® è un marchio registrato?
Perché identifica una struttura riconoscibile sviluppata nel mio lavoro: cinque tappe, un ordine preciso e un modo coerente di passare dalla comprensione all’attuazione.
La registrazione tutela il nome RICCA®. Quando lo incontri in queste pagine, sai a quale metodo e a quale professionista fa riferimento.
Il Metodo RICCA® riguarda gli investimenti o la pianificazione?
La pianificazione. Gli investimenti possono esserne una conseguenza, ma non sono il punto di partenza.
Le prime tappe riguardano il modo in cui prendi le decisioni, ciò che vuoi rendere possibile, la situazione attuale e i criteri con cui confrontare le alternative. Gli strumenti arrivano nell’Attuazione, quando è chiaro quale funzione devono svolgere.
RICCA® non è una strategia di investimento e non promette rendimenti. È il metodo con cui organizzo il passaggio dalla comprensione alla decisione e dalla decisione all’attuazione.
Quanto conta la mia storia personale in tutto questo?
Esperienze familiari e personali possono influenzare il modo in cui percepiamo sicurezza, rischio e liquidità. Non determinano automaticamente le scelte, ma possono continuare a orientarle senza essere state riesaminate.
Il mio perimetro resta finanziario: mi interessa comprendere quali criteri stanno guidando una decisione economica, non interpretare la vita interiore della persona.
E se ho un’urgenza da affrontare subito?
Se esiste una scadenza o una decisione che non può aspettare, viene affrontata per prima. Risolta l’urgenza, riprendiamo dalla tappa utile per ricostruire il quadro e lasciare criteri utilizzabili anche in futuro.
Le cinque tappe rappresentano un ordine logico, non una burocrazia rigida.
Quanto dura la fase iniziale?
Dipende dalla complessità della situazione e dalla decisione da affrontare. In genere richiede alcuni incontri distribuiti nell’arco di più settimane, con il tempo necessario per raccogliere le informazioni, confrontare le alternative e formulare una raccomandazione motivata.
Non tutte le persone attraversano le cinque tappe con la stessa intensità. L’ordine è riconoscibile, ma il lavoro si adatta alla situazione.
Il primo passo
Applichiamo il Metodo alla decisione che hai davanti.
Nel primo colloquio individuiamo la domanda centrale, le eventuali urgenze e il possibile passo successivo. Dopo ricevi un breve riepilogo di quanto emerso, non ancora un’analisi né una raccomandazione.
Gratuito · circa 60 minuti · In studio a Torino o in videochiamata · senza impegni successivi
Vuoi prepararti al primo colloquio?
Riunisci ciò che oggi è sparso.
La Fotografia patrimoniale essenziale ti aiuta a raccogliere conti, investimenti, polizze, debiti e obiettivi in un unico quadro. Non sostituisce l’analisi e non anticipa il Metodo RICCA®, ma può aiutarti ad arrivare al primo colloquio con una domanda più chiara.
Puoi compilarla per te e portarla all’incontro. Non è necessario inviarla in anticipo e non devi avere già tutto in ordine.
Gratuita · PDF compilabile o da stampare